நீண்ட காலத்தில் செல்வம் உருவாக்க விரும்பும் பல லட்சம் மக்களுக்கு Systematic Investment Plan (SIP) என்பது மிகவும் எளிமையானதும் பிரபலமானதும் ஆகும். ஆனாலும் முதலீட்டாளர்களிடையே SIP பற்றி பல புரளிகள் இன்னும் நிலவுகின்றன. அவை தவறான முடிவுகளை மட்டுமல்ல, நீண்டகால வருமானத்தையும் பாதிக்கின்றன.
SIP குறித்து முக்கியமான சில புரளிகளையும் அவற்றின் உண்மைகளையும் பார்ப்போம்.
cancel புரள் 1: SIP-கள் எப்போதும் சிறந்த வருமானம் தரும்
பல முதலீட்டாளர்கள், குறிப்பாக புதியவர்கள், SIP தொடங்கியவுடன் ஆரம்பமே நல்ல வருமானம் கிடைக்கும் என்று நினைக்கிறார்கள். சமூக ஊடகப் பதிவுகள் மற்றும் finfluencers-ன் தவறான கூற்றுகள் இதை மேலும் வலுப்படுத்துகின்றன.
check_circle உண்மை:
SIP-களுக்கு காலமும் ஒழுக்கமும் தேவை. அதன் செயல்திறன் பல வெளிப்புற காரணிகளின் மீது சார்ந்தது. நிதியின் தந்திரம் பலவீனமாக இருந்தாலோ அல்லது தொடர்ந்து குறைவாக செயல்பட்டாலோ, SIP இருந்தும் திருப்திகரமான வருமானம் கிடைக்காது.
SIP முடிவுகளை பாதிக்கும் மூன்று காரணிகள்:
- • சரியான காலஅளவு: 7, 10 அல்லது 15 ஆண்டுகள் போன்ற நீண்ட கால முதலீடு உண்மையான மதிப்பை உருவாக்கும்
- • சரியான நேரம்: சரியான நிதியில் சரியான நேரத்தில் தொடங்குவது பயனளிக்கும்
- • சரியான வகை: உங்கள் அபாயப் பதிவிற்கு ஏற்ப நிதிகளைத் தேர்வு செய்யுங்கள்
cancel புரள் 2: பிரபலமான ஒவ்வொரு நிதியிலும் SIP தொடங்க வேண்டும்
சமூக ஊடகங்களில் டிரெண்ட் ஆகும் அல்லது உயர்ந்த மதிப்பீடு பெற்ற நிதிகளில் உடனே SIP தொடங்குவது ஒரு பொதுவான பழக்கம். பலரின் போர்ட்ஃபோலியோவில் 8-10 நிதிகள் வரை சேர்ந்துவிடுகின்றன; அதில் பாதி நிதிகளை முதலீட்டாளர் புரிந்துகொள்ளவே மாட்டார்.
check_circle உண்மை:
உங்கள் தேவைகள், அபாய சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப போர்ட்ஃபோலியோ அமைந்தால் மட்டுமே SIP உண்மையான பலனைத் தரும். பிரபலமான ஒவ்வொரு நிதியிலும் SIP தொடங்குவது வருமானத்தை அதிகப்படுத்தவும் அபாயத்தை குறைக்கவும் செய்யாது.
உதாரணம்:
3-4 mid-cap நிதிகளில் முதலீடு செய்தால் ஒரே மாதிரியான பங்குகள் பலமுறை சேர்ந்து விடும். இது diversification அல்ல; duplication தான். 3-5 நிதிகளின் சமநிலை கலவை (large-cap, flexi-cap, mid-cap அல்லது hybrid) பெரும்பாலும் சிறந்தது.
cancel புரள் 3: SIP தொடங்கிய பிறகு அதை ஒருபோதும் நிறுத்தக்கூடாது
SIP-ஐ இடையறாது தொடர்ந்து வைப்பதே சரியான உத்தி என்றும், நடுவில் நிறுத்துவது வருமானத்தை குறைக்கும் அல்லது தவறு என்றும் பலர் நம்புகிறார்கள்.
check_circle உண்மை:
உங்கள் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப SIP-ஐ எப்போது வேண்டுமானாலும் இடைநிறுத்தலாம், மாற்றலாம் அல்லது நிறுத்தலாம். SIP ஒப்பந்தம் அல்ல-முழு கட்டுப்பாடும் உங்களிடம் இருக்கும் நெகிழ்வான முதலீட்டு உத்தி.
SIP இடைநிறுத்த வசதி:
பல mutual fund நிறுவனங்கள் SIP pause வசதியை வழங்குகின்றன. இதனால் சில மாதங்கள் SIP-ஐ இடைநிறுத்தி, சூழ்நிலை மேம்பட்டதும் எளிதில் மீண்டும் தொடங்கலாம்.
cancel புரள் 4: சந்தை சரிந்தால் அல்லது செயல்திறன் குறைந்தால் SIP நிறுத்த வேண்டும்
SIP நல்ல வருமானம் தரவில்லை அல்லது சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால் SIP-ஐ நிறுத்துவது பாதுகாப்பான தேர்வு என பலர் நினைக்கிறார்கள்.
check_circle உண்மை:
சந்தை வீழ்ச்சி SIP முதலீட்டாளர்களுக்கு உண்மையில் இருதரப்புக்கும் நன்மை தரும் நிலை. அப்போது குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும். இதை rupee cost averaging என்கிறார்கள்.
உதாரணம்:
- • NAV ₹100 ஆக இருக்கும்போது மாதம் ₹5,000 முதலீடு செய்தால் = 50 யூனிட்கள்
- • NAV ₹80 ஆக குறைந்தால் அதே ₹5,000 = 62.5 யூனிட்கள்
- • இந்த கூடுதல் யூனிட்கள் சந்தை மீளும்போது உங்கள் வருமானத்தை வலுப்படுத்தும்
சரியான அணுகுமுறை: SIP-ஐ நீண்டகாலம் தொடருங்கள்; சந்தை சரிவுகளை "கொள்வதற்கான வாய்ப்பு" என்று பாருங்கள், "பதற்றம் அடைய வேண்டிய நேரம்" என்று அல்ல.
cancel புரள் 5: SIP ஒரு தயாரிப்பு
பல முதலீட்டாளர்கள் SIP-ஐ வங்கி FD போல ஒரு முதலீட்டு தயாரிப்பாக நினைக்கிறார்கள். இதனால் அடிப்படையான நிதியை ஆய்வு செய்யாமல் SIP தொடங்கிவிடுகிறார்கள்.
check_circle உண்மை:
SIP ஒரு தயாரிப்பு அல்ல-அது ஒரு முதலீட்டு வழி மட்டுமே. உங்கள் பணம் நீங்கள் தேர்ந்த mutual fund-இன் யூனிட்களை வாங்குவதற்கே செல்கிறது; "SIP" என்ற பெயருக்கல்ல.
SIP தொடங்குவதற்கு முன் அந்த நிதியில் இதெல்லாம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்:
- • நிலையான வருமான வரலாறு
- • அனுபவமுள்ள நிதி மேலாளர்
- • தெளிவான மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீட்டு தந்திரம்
- • உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற அபாயத் தன்மை
முக்கிய சுருக்கம்
இன்று இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு SIP ஒரு வலுவான, ஒழுக்கமான முதலீட்டு முறையாகியுள்ளது. ஆனால் புரளிகளை தவிர்த்து முதலீட்டு உத்தியை விவேகமாக அமைத்தால்தான் அதன் பலனை பெற முடியும்.
SIP வெற்றிக்கான மூன்று முக்கிய காரணிகள்:
சரியான நிதியைத் தேர்வு செய்தல்
நீண்ட காலநோக்கம்
தொடர்ச்சியைப் பேணுதல்
சரியான SIP-ஐ தேர்வு செய்ய உதவி வேண்டுமா?
Gainvest-இல், குழப்பமும் புரளிகளும் இல்லாமல், உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் அபாயத் திறனைப் பொறுத்த SIP போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவுகிறோம்.
எங்கள் மதிப்பீட்டை எடுக்கவும் arrow_forward