பல தசாப்தங்களாக இந்திய குடும்பங்களுக்கு Fixed Deposit (FD) முதலீடு முதன்மைத் தேர்வாக இருந்தது. இது பாதுகாப்பானது, கணிக்கக்கூடியது, உறுதியானது. அதே நேரத்தில் mutual funds ஏன் பிரபலமாகின்றன? முழு படத்தைப் பார்க்கலாம்.
Fixed Deposit-ஐ புரிந்துகொள்ளுங்கள்
Fixed Deposit (FD)
வங்கியின் Fixed Deposit என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பெரிய தொகையை வைப்பு செய்து முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை பெறும் நிதி கருவியாகும்.
நன்மைகள்:
- • மூலதனம் பாதுகாப்பு
- • உறுதியான வருமானம்
- • புரிந்துகொள்ள எளிது
- • சந்தை அபாயம் இல்லை
குறைைகள்:
- • குறைந்த வருமானம் (ஆண்டு 5-7%)
- • முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற்றால் அபராதம்
- • நிலையான வட்டி விகிதம்
- • பணவீக்கத்தை மிஞ்சாமல் போகலாம்
Mutual Funds-ஐ புரிந்துகொள்ளுங்கள்
Mutual Funds
Mutual funds முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை திரட்டி பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சீக்கூரிட்டிகளில் பரவலான போர்ட்ஃபோலியோவாக முதலீடு செய்யும்; இதை தொழில்முறை நிதி மேலாளர்கள் நிர்வகிக்கிறார்கள்.
நன்மைகள்:
- • உயர்ந்த வளர்ச்சி வாய்ப்பு (ஆண்டு 10-15%+)
- • தொழில்முறை நிர்வாகம்
- • Diversification
- • வரி நன்மைகள் (ELSS)
- • நல்ல திரவத்தன்மை (பல நிதிகள்)
குறைைகள்:
- • சந்தை சார்ந்தது (ஓட்டம்/நிலை மாற்றம்)
- • வருமானம் உறுதியல்ல
- • ஆராய்ச்சி/வழிகாட்டுதல் தேவை
- • Exit load இருக்கலாம்
நேரடி ஒப்பீடு
| அளவுகோல் | Fixed Deposit | Mutual Funds |
|---|---|---|
| வருமானம் | ஆண்டு 5-7% (நிலையானது, உறுதி) | வரலாறாக ஆண்டு 10-15%+ (சந்தை சார்ந்தது) |
| அபாயம் | மிகக் குறைவு (மூலதனம் பாதுகாப்பு) | குறைந்தது முதல் அதிகம் (நிதி வகையைப் பொறுத்து) |
| திரவத்தன்மை | குறைவு (முன்கூட்டியே வெளியேறினால் அபராதம்) | உயர் (எப்போது வேண்டுமானாலும் ரிடீம் செய்யலாம்; exit load இருக்கலாம்) |
| பணவீக்க பாதுகாப்பு | மோசம் (பல நேரம் பணவீக்கத்துக்கு கீழ்) | நல்லது (equity funds பணவீக்கத்தை மிஞ்சும்) |
| வரி செயல்திறன் | வட்டி உங்கள் ஸ்லாப் படி முழுமையாக வரிகொடுக்கப்படும் | LTCG வரி: 12.5% (₹1.25L விலக்கு), ELSS: 80C நன்மை |
| குறைந்தபட்ச முதலீடு | ₹1,000 - ₹10,000 (ஒருமுறை தொகை) | ₹100 - ₹500 (SIP விருப்பம் உள்ளது) |
| செல்வ உருவாக்கம் | குறைவு (நிலையான வருமானம்) | அதிகம் (compounding + சந்தை வளர்ச்சி) |
உண்மையான எண்கள்: 10 ஆண்டுகள் முதலீட்டு ஒப்பீடு
இரண்டு விருப்பங்களிலும் 10 ஆண்டுகள் மாதம் ₹10,000 முதலீடு செய்தால்:
Fixed Deposit @ 6.5% p.a.
Mutual Fund SIP @ 12% p.a.
₹5.9 லட்சம் அதிகம்! 🎉
பணவீக்க காரணி: அமைதியான செல்வ அழிப்பான்
warning உண்மையான வருமானச் சோதனை
உங்கள் FD 6.5% வருமானம் தருகிறது, ஆனால் பணவீக்கம் 6% என்றால் உங்கள் உண்மையான வருமானம் 0.5% மட்டுமே. வாங்கும் திறன் மட்டுமே காப்பாற்றப்படுகிறது; செல்வம் வளரவில்லை!
FDகளை எப்போது தேர்வு செய்ய வேண்டும் vs Mutual Funds
account_balance FDகளை தேர்வு செய்யவும், எப்போது:
- • உறுதியான வருமானம் தேவைப்படும் போது
- • குறுகிய கால இலக்குகள் (1-3 ஆண்டுகள்)
- • அபாய சகிப்புத்தன்மை இல்லை
- • அவசர நிதியை வைப்பதற்கு
- • முதியோர் (பகுதி ஒதுக்கீடு)
trending_up Mutual Funds தேர்வு செய்யவும், எப்போது:
- • நீண்டகால இலக்குகள் (5+ ஆண்டுகள்)
- • பணவீக்கத்தை மிஞ்ச விரும்பினால்
- • ஓய்வுக்கான செல்வ உருவாக்கம்
- • குழந்தைகள் கல்வி/திருமணம்
- • வரி நன்மைகள் (ELSS) வேண்டும்
சிந்தித்த உத்தி: சமநிலை அணுகுமுறை
இரண்டின் சிறந்த அம்சங்கள்
ஒருவற்றை மட்டும் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டியதில்லை! ஒரு சமநிலை போர்ட்ஃபோலியோவில் பொதுவாக:
சிறப்பாக முதலீடு தொடங்கத் தயாரா?
Gainvest-இல், நிலைத்தன்மைக்காக FDs மற்றும் வளர்ச்சிக்காக mutual funds பயன்படுத்தி உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் அபாயத் திறனைப் பொறுத்த சமநிலை போர்ட்ஃபோலியோ உருவாக்க உதவுகிறோம்.