Systematic Investment Plan (SIP) என்றால் என்ன?
Systematic Investment Plan (SIP) என்பது ஒரு mutual fund-ல் நிரந்தர இடைவெளிகளில் (மாதம், காலாண்டு போன்றவை) நிலையான தொகையை முதலீடு செய்யும் முறை. இது recurring deposit போன்றது; ஆனால் நிரந்தர வட்டி கிடையாது. உங்கள் பணம் பங்கு மற்றும் பத்திர சந்தைகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
முக்கிய விளக்கம்
SIP = முறையான + நிலையான தொகை + Mutual Fund முதலீடு = ஒழுக்கமான செல்வ உருவாக்கம்
இந்தியாவில் SIP-கள் ஏன் பிரபலமாகின்றன
சராசரி முதலீட்டாளர்கள் சந்திக்கும் பல சவால்களை தீர்ப்பதால் SIP-கள் மிகப் பிரபலமாகின்றன:
அணுகல் எளிமை
மாதம் ₹500 போன்ற சிறிய தொகையிலேயே தொடங்கலாம். பெரிய தொகை தேவையில்லை.
தானியக்கம்
வங்கிக் கணக்கில் இருந்து auto-debit. அமைத்து மறந்துவிடும் முறை.
ஒழுக்கம்
உணர்ச்சிப் பாணியில் முடிவெடுப்பதை தவிர்க்கிறது. சந்தை நிலையைக் கவலைப்படாமல் தொடர்ச்சியாக முதலீடு செய்யலாம்.
வளர்ச்சி வாய்ப்பு
நீண்டகாலத்தில் compounding மற்றும் சந்தை சார்ந்த வருமானத்தின் பலன்.
SIP எப்படி செயல்படுகிறது: படி படியாக
Mutual Fund ஒன்றைத் தேர்வு செய்யுங்கள்
உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மைக்கு பொருந்தும் நிதியைத் தேர்வு செய்யுங்கள் (equity, debt, hybrid போன்றவை)
முதலீட்டு தொகையை நிர்ணயியுங்கள்
உங்களுக்கு சுலபமான மாதாந்திர தொகையை தேர்வு செய்யுங்கள் (₹500, ₹1,000, ₹5,000 போன்றவை)
Auto-Debit தேதியை அமைக்கவும்
ஒவ்வொரு மாதமும் வங்கியிலிருந்து தானாக கழியும் தேதியை தேர்வு செய்யுங்கள்
யூனிட்கள் ஒதுக்கப்படும்
தேர்ந்த தேதியில் உங்கள் தொகை தற்போதைய Net Asset Value (NAV) இல் யூனிட்களை வாங்கும்
மாதந்தோறும் தொடரும்
இந்த செயல்முறை ஒவ்வொரு மாதமும் தானாக தொடரும்; உங்கள் முதலீடு காலத்தோடு வளர்கிறது
Rupee Cost Averaging-ன் மாயை
SIP-ன் மிகப் பெரிய நன்மை rupee cost averaging. நீங்கள் நிரந்தர தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதால் தானாகவே:
- • விலை குறைந்த போது அதிக யூனிட்கள் வாங்குகிறீர்கள் (சந்தை கீழே)
- • விலை உயர்ந்த போது குறைந்த யூனிட்கள் வாங்குகிறீர்கள் (சந்தை மேலே)
இதனால் வாங்கும் சராசரி விலை சமநிலையடைந்து சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கம் குறைகிறது.
உதாரணம்: Rupee Cost Averaging செயல்பாட்டில்
| மாதம் | முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை | NAV | வாங்கிய யூனிட்கள் |
|---|---|---|---|
| Jan | ₹5,000 | ₹100 | 50.00 |
| Feb | ₹5,000 | ₹80 | 62.50 |
| Mar | ₹5,000 | ₹90 | 55.56 |
| Apr | ₹5,000 | ₹110 | 45.45 |
| மொத்தம் | ₹20,000 | சராசரி: ₹95 | 213.51 யூனிட்கள் |
கவனிக்கவும்: விலை குறைந்த Feb-ல் நீங்கள் அதிக யூனிட்கள் வாங்கியதால் சராசரி செலவு குறைகிறது!
ELSS SIP-களின் வரி நன்மைகள்
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) நிதிகளில் SIP மூலம் முதலீடு செய்தால் கூடுதல் நன்மைகள் கிடைக்கும்:
verified வரிக் கழிவு
Section 80C கீழ் ₹1.5 லட்சம் வரை கழிவு
30% tax bracket-ல் ₹46,800 வரை வரி சேமிப்பு
lock_open குறுகிய Lock-in
வெறும் 3 ஆண்டுகள் lock-in காலம்
80C முதலீட்டு விருப்பங்களில் மிகக் குறைந்தது
SIP-க்களின் நெகிழ்வு அம்சங்கள்
உங்கள் தேவைகள் மாறும்போது பயன்படுத்த வசதியான நெகிழ்வு அம்சங்களை SIP வழங்குகிறது:
- add_circle Step-Up SIP: ஆண்டுதோறும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவீதத்தில் (உதா: 10%) உங்கள் SIP தொகையை தானாக உயர்த்தலாம்
- pause_circle Pause/Resume: SIP-ஐ ரத்து செய்யாமல் சில மாதங்களுக்கு இடைநிறுத்தலாம்
- edit Modify Amount: உங்கள் நிதி நிலைக்கு ஏற்ப மாதாந்திர தொகையை உயர்த்தவும் குறைக்கவும் முடியும்
- cancel Stop Anytime: SIP-ஐ நிறுத்த எந்த அபராதமும் இல்லை (ELSS lock-in முதலீட்டிற்கு மட்டும் பொருந்தும்)
SIP பயணத்தை தொடங்கத் தயாரா?
எங்கள் SIP Calculator-ஐ பயன்படுத்தி compounding சக்தியால் உங்கள் மாதாந்திர முதலீடுகள் காலப்போக்கில் எப்படி வளரலாம் என்பதைக் காணுங்கள்.